Einddoel

Dat financiële markten de laatste jaren nogal heftig bewegen zal niemand zijn ontgaan. Fluctuaties zijn fors en bij tijd en wijle kleuren de koersborden vuurrood. Per saldo niet een omgeving waar beleggers vrolijk van worden.
Als belegger begeeft u zich in de markt met een specifieke doel voor de lange termijn. Dit is geen activiteit waar een belegger in het hier en nu vrolijk van zou moet worden, maar op het moment dat het einddoel is bereikt. Tenzij het nu duidelijk is dat het einddoel nooit behaald gaat worden natuurlijk. Vaak wordt geopperd dat de reis naar een eindbestemming belangrijker is, dan de eindbestemming zelf. Bij beleggen is ‘de eindbestemming’ (het doel) veruit het belangrijkst. De reis er naartoe moet echter wel worden ondergaan en kan soms gepaard gaan met enige fluctuaties.

De enige reële optie

Stel u wilt naar Australië, maar met de boot duurt te lang gezien de tijd die u heeft en u durft niet met het vliegtuig omdat u vliegangst heeft. U kunt dan proberen met de auto te gaan. U zult vele kilometers afleggen maar het einddoel nooit bereiken. Om uw eindbestemming te bereiken is het vliegtuig de enige reële optie en zult u de vliegreis onder invloed van soms hevige turbulentie moeten ondergaan. Niet vliegen staat gelijk aan het niet bereiken van de eindbestemming. Dit proces is grotendeels te vergelijken met beleggen. Ondanks de soms moeilijke tijden is beleggen vaak de enige reële optie om op termijn een reëel uitzicht te hebben op het einddoel wat u ten doel heeft gesteld.

In slaap laten wiegen

Sparen lijkt momenteel echter voor sommigen de enige juiste optie. Het einddoel zal dan echter niet worden gehaald gezien inflatie en kosten van het in stand houden van uw stamrecht BV. Een vaak gehoorde opmerking is dat sparen tijdelijk is en als de rust weer is wedergekeerd we wel een keer gaan kijken hoe een hoger rendement te halen dan sparen. De praktijk leert echter dat die keuze helemaal niet of veel te laat wordt gemaakt. Het voelt immers veilig aan uw geld op een spaarrekening te hebben terwijl de markten heftig bewegen. Het effect is echter dat de meeste ’tijdelijke’ spaarders zich in slaap laten wiegen en pas wakker worden als ze door de media worden overspoeld met verhalen over hoe fantastisch het wel niet gaat op de beurzen. Op dat moment is de grote koerssprong alweer achterwege en bent u te laat. Om uw einddoel te bereiken is er maar één optie, en dat is (deels) beleggen.

Enige turbulentie hoort bij beleggen

Beleggen is als reizen met het vliegtuig en dat gaat soms gepaard met turbulentie (fluctuaties). Maar iedereen die wel eens heeft gevlogen weet dat turbulentie kort en (soms) hevig kan zijn, maar u blijft wel vliegen en komt aan op de plaats van bestemming. Soms hebben we echter te maken met een heftige storm of onweersbui en kan het verstandiger zijn een andere route te kiezen (andere beleggingscategorie) of zelfs even een tussenlanding te maken (naar cash gaan) om rustig te wachten tot de storm is gaan liggen. Is de storm gaan liggen dan zetten we de reis weer voort. Deze tussenlanding maken (het naar cash gaan) is om een crash (in uw portefeuille) te voorkomen. Met dit “tijdelijk” naar cash gaan bedoel ik niet plotseling gaan sparen en zoeken naar de hoogste rente. U moet het zien als wachten op het vliegveld om weer te kunnen gaan boarden om uw reis voort te zetten. Als u het vliegveld verlaat, zult u de oproep om te gaan boarden missen en daarmee het vliegtuig. Dus ‘stay in the game’ en weet dat een ervaren piloot (beleggingsadviseur of vermogensbeheerder) een crash (in uw portefeuille) kan voorkomen. Ik moet er wel bij zeggen dat ook beleggen niet de garantie biedt dat het einddoel wordt behaald. Niet beleggen (sparen) geeft echter een 100% garantie dat het einddoel NIET zal worden gehaald. Om de eindbestemming te bereiken moet enige turbulentie tijdens de reis dus voor lief worden genomen. Waarom denk u dat pensioenfondsen beleggen. Niet omdat ze met sparen aan hun toekomstige verplichten kunnen voldoen.

Mike Willems
Beleggingsspecialist voor Kemmelot

Bovenstaande grafiek laat mooi zien wat er met € 100 was gebeurd als u dat op een spaarrekening had gezet, in obligaties of in aandelen had belegd. Natuurlijk kunnen deze beleggingen bewegen vanwege de waan van de dag op de beurzen maar dat corrigeert vanzelf weer. Iedereen is op zoek naar rendement. Stel u heeft een portefeuille met een gemiddelde dividenduitkering van 4% en dat is het rendement wat u nodig heeft binnen uw stamrecht BV, maakt de tussentijdse koersbeweging dan nog wat uit? Zolang ze dat maar betalen is er geen probleem. Maar daarmee heeft u ook te maken met geld op een spaarrekening. Die kan ook worden aangepast.
Beleggen is niet gevaarlijk mits u zich houd aan een paar regels:
– Zorg voor een goede spreiding. Beleggen is niet alleen het kopen van aandelen. Daar horen ook obligaties, vastgoed, edelmetalen en grondstoffen bij.
– Beleg wereldwijd
– Zorg dat u de tijd heeft met beleggen. Als u het geld binnen twee jaar nodig heeft moet u dat absoluut niet beleggen. Meestal is echter niet het hele bedrag in één keer nodig als onttrekking binnen de Stamrecht BV maar maandelijks een deel. Hou dat deel dan apart op een spaarrekening en beleg de rest. Na één jaar kan er dan weer een deel van de winst of dividenduitkering worden overgeheld naar de spaarrekening om weer voor twee jaar een buffer te hebben en dat kunt u elk jaar herhalen.
– Ga niet op zoek naar het hoogste rendement maar zorg voor een goed gemiddeld stabiel rendement. Overigens mag u binnen de stamrecht BV niet teveel risico nemen met beleggen
– Heeft u er geen verstand van laat u dan door een professional begeleiden.
Natuurlijk is de doelstelling van elke stamrecht BV verschillend. Sommigen hebben meteen geld nodig als aanvulling op een uitkering en anderen kunnen het wat langer laten staan of hebben het zelfs helemaal niet nodig. Feit is wel dat iedereen graag rendement wil behalen binnen zijn stamrecht BV om er zo lang mogelijk mee te doen. Of het verstandig is te gaan belegging binnen Uw stamrecht BV kan ik aangeven door een inventarisatie te maken van uw eisen, wensen en doelstellingen. Indien beleggen past binnen Uw Stamrecht BV heb ik een aantal interessante varianten, waarbij risicobeheersing het uitgangspunt is. Deze varianten zijn passen binnen een stamrecht BV en laten een gemiddeld rendement zien wat substantieel hoger ligt dan de spaarrentevergoeding. In een geheel vrijblijvend gesprek van ongeveer een uur kan ik u laten zien wat de mogelijkheden zijn. En u hoeft natuurlijk ook niet het hele bedrag binnen uw Stamrecht BV (in een keer) te gaan beleggen. Stel het rendement op beleggen is 10% en om uw doelstelling te halen is 5% voldoende, dan hoeft u ook maar de helft te beleggen.

U kunt met Kemmelot contact opnemen om een geheel vrijblijvende afspraak met mij in te plannen. Zij zullen als vast een eerste inventarisatie maken aan de hand van een aantal vragen.

Mike Willems
Onafhankelijk beleggingsspecialist